Aprenda tudo sobre o Tesouro Direto, o que é, quais são os tipos de títulos disponíveis, quem pode investir, como investir e por onde começar.
A conscientização sobre economia e investimentos tem sido um assunto em pauta ultimamente e o Tesouro Direto com a otimização para facilitar e tornar as transações acessíveis tem atraído ainda mais interessados.
Segundo o
Balanço do Tesouro Direto (BTD) em março de 2023, o Tesouro alcançou o total de 23.724.147 investidores. Os 369.600 novos cadastros registrados, representam um aumento de 32,6% nos últimos doze meses.
A alta da Selic, e também do IPCA contribuem significativamente para esse aumento. E se você também quer aproveitar essa oportunidade procure se informar, descobrir seu perfil de investidor, aprender sobre o mercado financeiro e seus riscos, mas antes de tudo segue a leitura e dê o primeiro passo na sua vida de investidor.
O que é Tesouro Direto?
Tesouro Direto é um programa desenvolvido pelo Tesouro Nacional juntamente com a Bolsa de Valores do Brasil (B3) para que possa proporcionar às pessoas físicas, como eu e você, a oportunidade de comprar e vender títulos públicos.
O Tesouro Nacional é um órgão da administração pública que tem a responsabilidade de gerir a Dívida Pública Federal. Ao emitir os títulos ele procura financiar e controlar os recursos públicos como também visa os seguintes objetivos:
- incentivar a criação de poupança
- incentivar a competitividade no mercado financeiro
- promover a educação financeira
- ser uma alternativa de investimento acessível
Quem pode investir?
Qualquer pessoa que possua um CPF - Cadastro de Pessoa Física, sendo residente no Brasil ou não e que tenha cadastro em uma instituição financeira. Esta instituição tem que ser habilitada para operar no Tesouro Direto.
Como faço para investir?
O primeiro passo para começar a investir é ter conhecimento dos seus propósitos, como todo investimento você precisa ter suas
metas e objetivos bem definidos. Faça metas de curto, médio e longo prazo, é possível encontrar uma aplicação ideal para cada uma delas.
Esse processo de decisão é essencial, te ajuda a manter o foco, não desistir no meio do caminho, nem tomar decisões precipitadas que no mundo dos investimentos podem te levar a perder mais do que ganhou.
Investindo no Tesouro
Para investir no Tesouro Direto você pode acessar o site ou o aplicativo do mesmo e conferir os
títulos disponíveis para a compra. Porém, como foi dito anteriormente,
é necessário ter uma conta em uma corretora de valores ou em um banco com acesso ao Tesouro Direto para efetuar a aplicação.
A instituição neste caso atuará como intermediária, então é necessário transferir o dinheiro a ela antes de aplicar no título desejado. Também é possível encontrar nas próprias corretoras opções do tesouro direto para investir.
Segundo o ranking do Tesouro Direto, as instituições que mais tiveram investimento por número de transações foram:
- XP investimentos
- Nu invest
- Inter
- Itaú CV S/A
- BB Banco de Investimento S/A
- Clear corretora
- Modal Mais
As corretoras são monitoradas pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários), antes de escolher a sua, verifique se ela está certificada. Você pode encontrar a lista de corretoras registradas na CVM pesquisando no Google ou no site da B3.
Fique atento, caso a corretora não esteja na lista não é confiável fazer transações por ela.
Horário de Funcionamento
O Tesouro tem um horário de funcionamento para que sejam realizadas as transações de aplicações e resgates. Funciona em dias úteis, no horário comercial das 9h30 às 18h, fora desse horário o sistema fica em manutenção. Assim sendo, os valores das taxas e os preços exibidos são somente para consulta.
Vantagens
Para tornar acessível e democrático, esse investimento pode ser encontrado por valores de no mínimo R$30,00. Essas transações são realizadas por múltiplos de 0,01 título ou 1%. Dessa forma, o sistema ajusta automaticamente para o valor segundo as variantes do mercado.
Veja a simulação:
Depois de escolher seu título ele vai para o carrinho de compras onde é possível ver o horário, o valor e a quantidade aproximada do título. O Prefixado 2029, como vemos abaixo, estava com o valor de R$32,18 para uma quantidade aproximada de título de 0,06.
Para que o valor não seja menor R$30,00 o sistema faz o ajuste automático para a menor quantidade aproximada de título, assim o valor foi de R$32,18.
O limite máximo do investimento por pessoa em um mês é de um milhão de reais e leva em consideração a carteira de títulos no total, além de somar os valores do que foi investido mais os valores de resgate dos juros.
Agendar aplicações mensais
No resumo do pedido, como vemos na figura acima, tem a opção “Agendar”, podendo optar por agendar uma única vez ou fazer agendamentos mensais. Assim, você terá que definir uma data para esses aportes, e o período de tempo que pretende realizá-los.
Não se esqueça de deixar dinheiro disponível no caixa para as aplicações, se não houver capital disponível o aporte não é realizado e você receberá uma advertência por e-mail, caso haja reincidência você poderá ser penalizado.
Depois que você realizou o aporte a transação será computada no 1º dia útil após o investimento. Se realizado na sexta (até às 18h) verá o extrato na segunda a partir das 18h. Nos finais de semana ou feriados estará disponível no 2º dia útil.
Tipos de Tesouro disponíveis
Por ser um investimento de
renda fixa é o mais indicado segundo os especialistas, para quem quer começar a investir. Contudo, muitos investidores experientes também investem nessa modalidade para diversificar suas carteiras de investimentos.
Vamos agora aos tipos disponíveis e para qual objetivo é o mais indicado:
Prefixados
Os títulos prefixados mostram o valor exato que irá receber no momento da aplicação. A taxa de juros é fixa, ideal para quem tem metas de médio e longo prazo. Como: fazer uma viagem, comprar um carro e também para aqueles que apostam na queda da Selic.
Neste título você deve respeitar a data de vencimento. Caso retire o dinheiro antes, ele será vendido pelo valor de mercado no momento, o que pode ser um valor maior ou menor do que você investiu. Tem dois tipos de prefixado:
A rentabilidade é dada pela diferença entre o valor no momento da aplicação e o valor na data de vencimento que é sempre igual a mil reais por cada unidade de título. Você recebe o valor investido juntamente com o que ele rendeu.
- Tesouro prefixado + juros semestrais (NTN-F)
Os juros do rendimento serão creditados a cada seis meses em sua conta, portanto é mais indicado para quem quer um fluxo de rendimentos periódicos.
Tesouro Selic
O título Tesouro Selic é indicado para quem quer investir e ainda não sabe onde. Sua liquidez é diária como as dos outros, mas nele você pode fazer o resgate a qualquer momento independente da data de vencimento, sem perder dinheiro.
Ele é
pós-fixado e a
rentabilidade está atrelada à Taxa Selic, se a Selic sobe a rentabilidade aumenta e se a Selic cai a rentabilidade diminui. Ele pode ser utilizado para montar uma
reserva de emergência ou demais objetivos de curto prazo.
Tesouro IPCA
São títulos atrelados à inflação, já que o próprio
IPCA - Índice Nacional de Preços ao Consumidor, mede a variação da inflação no país. Esses títulos também são
pós-fixados e vão render de acordo com a variação da inflação além de apresentar uma taxa pré definida de juros.
Como no pré-fixado, tem que respeitar a data de vencimento, assim você evita perder dinheiro. É um título para longo prazo, indicado para quem quer se aposentar ou juntar um dinheiro para o futuro dos filhos.
- Tesouro IPCA + juros semestrais
Neste título você recebe parte dos seus rendimentos a cada seis meses, e a cada um deles tem a cobrança do Imposto de Renda seguindo a tabela regressiva de alíquotas, que veremos mais adiante.
Tesouro Renda +
O Tesouro RendA+ foi criado para ser a sua aposentadoria complementar. Diferentemente dos demais títulos, você pode resgatar o seu rendimento em 240 parcelas, recebendo assim um valor mensal durante 20 anos. Esse investimento é de longo prazo e te protege das variações da inflação.
Segurança
Os títulos públicos são garantidos 100% pelo Tesouro Nacional, além de possuírem liquidez diária. Mas como vimos, embora você possa fazer o resgate imediato de qualquer um deles, em alguns casos não é recomendável.
Pensando nisso vamos ressaltar algumas dicas para evitar perder dinheiro nesse investimento.
- Não resgate seus títulos antes do final do primeiro mês de aplicação. Durante esse período seus rendimentos estão sujeitos ao IOF - Imposto sobre operações financeiras, juntando ele a outras taxas isso pode diminuir sua rentabilidade.
- Evite as maiores alíquotas do Imposto de Renda, elas são regressivas. Então, quanto mais tempo seu dinheiro fica rendendo, menos imposto de renda você irá pagar.
- Antes de realizar resgates antecipados de um título Prefixado ou IPCA+ verifique se as condições serão compensatórias. Apesar de saber quanto será seu rendimento, o valor estipulado leva como base a data final estabelecida para que você realize o resgate.
Custos do Investimento
Todo investimento tem um custo, vamos ver a seguir o que é deduzido da rentabilidade bruta do Tesouro.
- Taxa de administração da corretora ou instituição financeira
Percentual cobrado sobre o valor do título, pode chegar até 2% ao ano. Algumas corretoras isentam seus clientes da cobrança. O Tesouro Direto divulga as taxas cobradas por cada instituição, vale a pena conferir.
- Taxa de custódia do Tesouro Direto
Para manter as transações realizadas em segurança é cobrado 0,20% ao ano sobre o valor dos títulos do investidor. Ela é feita semestralmente, uma no primeiro dia útil de janeiro e a outra no primeiro dia útil de julho.
- Alíquota do Imposto de Renda
Como dito acima, a alíquota é regressiva e para diminuir o percentual de desconto é preferível deixar o máximo de tempo possível na aplicação. Veja a tabela abaixo:
Tabela de Alíquota Regressiva
Conclusão
Como vimos o Tesouro apesar de ser uma indicação para quem está começando ou quer começar a investir, muitos investidores de longa data também realizam aportes nessa renda fixa. Apesar dos rendimentos não serem tão grandes como na variável, esse tipo de aplicação é o que tem menos riscos e liquidez diária.
A paciência é a melhor amiga do investidor, é necessário saber esperar os prazos e ter um controle da sua vida financeira. O resgate prematuro e as taxas a mais sobre os seus rendimentos pode te trazer prejuízos, então se programe para não tomar ações precipitadas.
Quando você tem etapas e diretrizes a seguir a jornada se torna mais fácil, saber o que está fazendo e o porquê criam a motivação necessária para chegar ao sucesso. Não se esqueça de definir suas metas e fazer um controle financeiro antes de começar a investir, o investimento é justamente para te ajudar a alcançar seus objetivos mais rapidamente.
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