Entenda o básico sobre Banco Digital em 5 tópicos

Com a tecnologia cada vez mais presente em nossas vidas a ideia de um nada mais é do que imprescindível. Ter a oportunidade de resolver tudo em poucos minutos, sem aguardar em filas ou sequer sair de casa é de uma comodidade sem precedentes.

Segundo a pesquisa da Akamai de 2022, a preferência dos entrevistados por bancos digitais entre as faixas etárias está bem favorável a eles. O índice de aprovação entre 20 a 29 anos é de 89%, de 30 a 39 anos 81% e dos acima de 40 anos a predileção é de 67%. Apesar de estar disparado na preferência entre os jovens e adultos, essa modalidade vem crescendo entre os de meia idade.

A seguir vamos saber mais detalhes sobre as contas digitais.

1- O que é Banco Digital?

Banco Digital é uma instituição financeira que opera de maneira virtual, ela não possui uma agência física. Basta acessar o aplicativo ou internet banking e você pode realizar todas as funções disponíveis, desde abrir uma conta até contratar empréstimos.

Seu atendimento é feito totalmente remoto, com facilidade de acesso e com vantagens e experiências muitas vezes melhores do que os tradicionais. Só o fato de não ter que esperar horas em uma fila para resolver qualquer problema bancário, já é um grande lucro aos contratantes.

Como surgiram os bancos digitais?

Surgiram basicamente da necessidade de desburocratizar os processos dos grandes bancos, além da agilidade isso aprimorou a segurança, transparência e a experiência do cliente. A digitalização dos serviços bancários está aumentando não só a concorrência entre as instituições, como também os benefícios oferecidos aos clientes.

No Brasil, em 2016 foram criados os primeiros, Original, Neon e Inter. O Nubank veio se tornar um banco digital em 2017 quando passaram a abrir contas para pessoas físicas, antes era oferecido apenas cartão de crédito sem anuidade. No geral, as empresas só puderam abrir contas nessas instituições em 2018.

2- Nos investimenos: Banco Digital x Poupança

Que o Banco Digital rende mais que a poupança todo mundo sabe, afinal não existe investimento com menor rentabilidade do que a poupança. No entanto, muita gente ainda deixa o dinheiro lá, guardadinho, sem consciência de que a inflação vai comer um pouco, senão tudo dele.

O dinheiro perde valor no decorrer do tempo, principalmente quando o valor dos produtos e serviços aumentam. Diante disso, deixar o dinheiro na poupança significa que você está perdendo, já que o rendimento dela não cobre a inflação.

Saiba mais: IPCA: como ele causa impacto nas suas finanças pessoais?

Mais abaixo você verá um exemplo do rendimento de um Banco Digital com CDI 100% comparado com o da Poupança. Porém, antes, vamos entender o que é CDI.

O que é CDI?

CDI - Certificado de Depósito Interbancário, são títulos emitidos pelos bancos para emprestar dinheiro entre si. A taxa de juros determinada para realizar essas transações é o DI - Depósitos Interbancários.

Dessa forma, quando um investimento rende 100% do CDI, ele irá pagar exatamente o valor dessa taxa. Se está a 4% os juros serão de 4% mais o montante, e assim sucessivamente. Os valores da porcentagem variam de acordo com a Taxa Selic, taxa básica de juros do país.

Vamos ao Exemplo:

Para os cálculos abaixo, levaremos em consideração:

• Valor do CDI hoje: 13,65% ao ano e cerca de 0,92% ao mês.
• Valor da poupança hoje: 6,17% ao ano (sem considerar a Taxa de Referência) e 0,71% ao mês.

Beatriz quer abrir uma conta digital que seja ágil em seus processos e que tenha alguma rentabilidade ao deixar uma quantia guardada. Considerando que sua vida é extremamente corrida, ela não dispõe de muito tempo para aguardar em filas de bancos ou ir até uma agência para abrir ou resolver burocracias bancárias.

Sendo assim, ela decide abrir uma conta digital no banco x, onde além da praticidade da abertura e anuidade grátis, ela terá rendimento de 100% do CDI sobre a soma que ela deixar em sua conta corrente.

Caso Beatriz resolva deixar R$1500 durante um ano, ao final desse período ela terá um total de R$1704,75 em sua conta. Já na poupança, também por um ano esse valor seria de R$1592,55. Se formos pensar que além dessa quantia inicial ela decida ir aumentando o aporte mensalmente, maiores serão os juros recebidos no final desse período.

3- Qual Banco Digital rende mais?

Como vimos no exemplo acima, você pode ter um lucro ao guardar algum dinheiro em conta corrente. Diante disso, iremos mostrar alguns dos Bancos Digitais mais conhecidos que podem render em conta corrente, além de oferecerem outros benefícios relevantes para sua vida financeira.

São eles:

Lembrando que:

• IR - Imposto de Renda, descontado diretamente do investimento.
• IOF - Imposto sobre Operações Financeiras, cobrado apenas se o investidor retirar o dinheiro antes de completar um mês.
• FGC - Fundo Garantidor de Crédito, protege os investidores cobrindo R$250mil por instituição e até o limite de R$1 milhão por CPF ou CNPJ, a cada 4 anos.
• CDB - Certificado de Depósito Bancário, título de renda fixa que os bancos oferecem para captar recursos.

É importante deixar claro que esses investimentos são para metas de curto prazo, uma reserva de emergência ou quando ainda não se sabe onde alocar a quantia. É uma boa alternativa para ganhar alguns juros sobre um montante que ainda não tem uma finalidade.

4- Tem Banco digital para menor de 18 anos?

Atualmente os bancos que permitem que menores de 18 anos tenham uma conta, são:

• Banco Inter - Conta Kids, contém conta de graça, cartão de débito, transferências, pagamentos, educação financeira, acesso a plataforma de investimento em renda fixa.
• C6 - C6 Yellow, contém a conta, cartão de débito, investimentos, educação financeira e é conectado à conta dos pais ou responsável.
• Next - Next Joy, personalizado com personagens da Disney, educação financeira, transferências entre pai e filho, cartão de débito, Pix e recarga de celular.
• Nubank - Nuconta com Pix, recarga de celular e o recurso Guardar Dinheiro.
• Mercado Pago - Conta para menores de idade, contém conta digital, cartão de débito, Pix e transferências, recarga de celular.

5- Quais as Vantagens e Desvantagens do Banco Digital?

Vantagens

• Menos taxas - principalmente por não ter custos com agências físicas.
• Facilidade de realizar transações - pagamentos, transferências, depósitos.
• Atendimento online - rápido e eficiente.
• Menos burocracia.
• Mais possibilidades de investimento.
• Abrir uma conta para o seu filho e poder monitorá-la em tempo real.

Desvantagens

• Não tem agência física.
• Saques limitados e/ou taxas de saque.
• Dependência da internet para funcionamento.

Conclusão

Como vimos, os Bancos Digitais oferecem inúmeros benefícios e serviços sem tarifas que podem compensar muito mais do que abrir uma conta em algum Banco Tradicional. Tudo é claro, levando em consideração quais são as suas necessidades bancárias.

Na hora de escolher você tem que observar qual se encaixa melhor com o seu perfil e se os benefícios oferecidos são vantajosos para você. Então, antes de escolher onde irá abrir sua conta procure se informar sobre o banco desejado.

E lembrando da Beatriz, o que seria de grande ajuda em sua vida econômica é ter um controle financeiro.

E para que serve um controle financeiro?

O controle financeiro te ajuda a organizar e estar ciente de seu fluxo de caixa. Aqueles valores que entram, como: seu salário, renda extra, dividendos. E os que saem: pagamentos de boletos, contas fixa, variáveis.

Se Beatriz possuir o controle das finanças, ela consegue economizar e se planejar financeiramente para alcançar os objetivos e sonhos mais rapidamente. E para ajudá-la nessa empreitada ela pode contar com o Contas Online.

Veja o que ele pode proporcionar:

Contas Online

O Contas Online é aquele sistema financeiro que se preocupa com você. Nele você tem a opção de ativar e desativar os recursos e as funcionalidades que deixaram o seu controle prático e fácil de se usar.

Entre as funcionalidades você encontra a opção de realizar lançamentos recorrentes, colocar avisos de e-mail para não pagar contas com juros, monitorar seus cartões de crédito e sua conta bancária, tudo isso com poucos cliques e muita eficiência.

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