Entenda a diferença das principais aplicações em Renda Fixa, suas características e como elas, somadas ao seu controle financeiro, te ajudam a atingir suas metas a longo prazo.
O investimento é uma forma cada vez mais comum dos brasileiros “guardarem” seu dinheiro, fugindo das tradicionais poupanças bancárias. De acordo com a Bolsa de Valores do Brasil, a B3, no ano de 2021 o número de investidores em Renda Fixa teve um salto de 9,6 milhões para 12,6 milhões.
Além disso, de setembro de 2021 a setembro de 2022 houve quase o dobro dos valores investidos em Renda Fixa, sendo de R$985 bilhões para R$1,45 trilhão.
Levando em consideração os anos em que convivemos com incertezas e insegurança devido à pandemia do COVID-19, não temos somente um aumento no número de brasileiros que decidiram que o investimento em Renda Fixa seria uma opção viável, como vemos também o aumento nos valores investidos.
Isto mostra que mais brasileiros buscam estes investimentos como uma forma segura de proteger o seu dinheiro, e ainda garantir uma renda extra, de modo a cumprir com suas metas e objetivos.
Considerando este cenário, preparamos este artigo para lhe ajudar a entender um pouco mais sobre este assunto, explicando as principais diferenças entre os tipos de investimentos em renda fixa e as principais características de cada um.
Importante: As informações que constam abaixo são a título de conhecimento, uma forma de ajudar o leitor do Contas Online a entender melhor sobre o assunto. É recomendado a busca de um profissional qualificado para auxílio, se necessário.
O que é aplicação em Renda Fixa?
Aplicação em Renda Fixa nada mais é que emprestar dinheiro a um emissor, seja um banco ou o próprio governo. Baseado na Taxa Selic, três pontos principais marcam estes investimentos: segurança, predeterminação e previsibilidade.
Por segurança temos os baixos riscos da operação. As taxas de juros e o período de tempo ao qual se dará o investimento são predeterminados. Assim, garante ao investidor um retorno financeiro ao longo do tempo de forma previsível e segura.
Dentre inúmeras possibilidades do mercado, elencamos três formas de investimentos em renda fixa para que você comece a entender um pouco mais sobre o assunto, são elas:
- Tesouro Direto
- CDB e RDB
- LCI e LCA
Quais as características do Tesouro Direto?
Estes são títulos federais emitidos pelo próprio governo, como por exemplo o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA. As principais vantagens deste investimento para além das descritas acima, são a praticidade e o baixo custo.
A compra destes títulos é feita pela internet, de maneira prática e rápida, e isenta de taxa de corretagens. Contudo, deve-se levar em consideração que mesmo que os títulos sejam emitidos pelo governo federal, ainda sim este investimento possui riscos.
Deve-se considerar que ele ainda está sujeito a risco de taxa de juros e de inflação.
O que são CDB e RDB?
Estes são os certificados de Depósito Bancário e Recibos de Depósito Bancário, que são investimentos feitos diretamente em bancos, seja em uma agência física ou pelo internet banking. Esta é uma forma das instituições bancárias comerciais captar recursos para suas atividades.
Este é talvez o mais comum dentre, devido à grande oferta por parte da maioria dos bancos no Brasil. A segurança é um ponto importante, já que este tipo de investimento é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege estes investimentos e depósitos até o limite de R$250.000 por CPF e por instituição bancária. Este valor possui um limite de cobertura de R$1 milhão, a cada período de 4 anos.
O que significa LCI e LCA?
Estas são as Letras de Crédito Imobiliário e Agrícola, que são títulos emitidos por bancos para financiar projetos imobiliários e agrícolas. Estes investimentos possuem a praticidade e segurança dos demais citados acima, mas também contam com duas características importantes.
Primeiro, estes investimentos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, deixando-os mais atraentes. E em segundo lugar, possuem um maior alinhamento com objetivos sociais e ambientais, já que são voltados ao setor imobiliário e agrícola. Deve-se considerar também os riscos relacionados ao crédito e ao mercado.
Como o Contas Online te ajuda a controlar suas finanças e investimentos?
A prática de investimento, seja em renda fixa ou variável, é um importante ponto do controle financeiro, uma vez que ajuda o indivíduo a estabelecer e atingir metas a longo prazo. É uma forma de alocação de recursos, com o objetivo de aumentar os ganhos financeiros, em determinado período de tempo.
Ou seja, o investimento em uma aplicação financeira é uma forma de fazer o dinheiro trabalhar a seu favor. Em suma, é importante o investidor analisar as vantagens e riscos de cada tipo, levando em consideração seus objetivos financeiros, suas necessidades e possibilidades.
Mas primeiro, suas finanças precisam estar em ordem, para que assim você consiga dar seguimento a um investimento. Estamos falando de um planejamento financeiro bem organizado, onde você tem controle total sobre as suas contas a pagar e a receber.
Muitos métodos, como a divisão do salário, são recomendados para que você coloque sua vida financeira em ordem, e faça o controle da mesma, mas com certeza, o uso de uma ferramenta de gestão é sem dúvida, o ponto crucial para o sucesso dessa sua organização.
E é exatamente este o objetivo do Contas Online. Um sistema que, de forma prática e organizada, lhe ajuda a controlar suas entradas e saídas, colocando sua vida financeira em ordem.
A ferramenta se torna uma aliada do investidor, na hora de colocar em prática todo e qualquer método e objetivo de controle financeiro.
Leia mais em: Quais são os 4 passos para uma organização financeira?
Ferramenta: Conta de Investimento
Pensando na praticidade de unir o controle dos seus ganhos e gastos ao seu controle de investimentos, desenvolvemos no Contas Online uma ferramenta para você gerir suas aplicações dentro do sistema.
Você poderá controlá-los de forma distinta às suas outras movimentações, podendo considerar ou não, junto aos saldos das suas demais contas.
Esta ferramenta e muitas outras estão a sua disposição para que você consiga controlar suas finanças e ainda investir, para que assim, o seu dinheiro trabalhe a seu favor.
Teste o Contas Online por 14 dias de forma gratuita!
