Como se preparar para fazer um Financiamento ou Consórcio?

A vida é feita de objetivos e sonhos, não é mesmo?

De forma geral, sempre temos metas ou objetivos a cumprir ao longo dos anos, seja a curto, médio ou longo prazo. A verdade é que os sonhos movimentam a nossa equipe e nos dão o gás necessário para levantar todos os dias de manhã e lutar nossas batalhas para alcançá-los.

De acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios, a ABAC, no ano de 2022 havia 9,41 milhões de participantes ativos em diversos segmentos de consórcios pelo país, e este número faz uma breve apresentação da popularidade que o serviço tem entre a população.

Seja a casa própria, um carro, um curso, uma viagem e até mesmo uma festa de casamento — os consórcios e financiamentos abrangem diversas áreas e são de fácil acesso.

Estes sonhos fazem parte da nossa vida e, para que eles sejam alcançados, é necessário muita persistência e planejamento. É aí que entra o controle financeiro.

Este controle é de extrema importância quando queremos atingir um objetivo que envolve um valor em dinheiro, valores estes que podem ser grandes ou pequenos.

Nesse sentido, abordaremos hoje a relação entre o planejamento financeiro e a aquisição de financiamentos ou consórcios que têm como finalidade a aquisição de um bem. Falaremos sobre o assunto através dos tópicos a seguir:

• Qual a diferença entre Financiamento e Consórcio?
• Quais os documentos necessários para financiamento e consórcio?
• O que vale mais a pena?
• Qual a importância do score de crédito para consórcio e financiamento?
• Como melhorar o seu score de crédito?
• Dicas para não cair em armadilhas nos contratos
• Conheça os jargões financeiros comuns
• Como o controle financeiro pode lhe ajudar na hora de fazer um financiamento ou consórcio?

Continue a leitura!

Qual a diferença entre Financiamento e Consórcio?

Antes de falarmos sobre a relação do planejamento financeiro com o financiamento e consórcio, precisamos dar alguns passos para trás e entender com mais detalhes a diferença entre os termos.

No geral, eles se distinguem principalmente na hora da contratação do serviço e em suas características básicas.

Entenda melhor:

Enquanto o financiamento disponibiliza o dinheiro de forma imediata, no consórcio há um tempo e até que a pessoa seja contemplada. Existem também diferenças nas taxas de juro, uma vez que no consórcio muitas vezes são cobradas somente taxas administrativas.

O financiamento é feito com base em um contrato bem delimitado com uma instituição financeira — seja bancos ou empresas especializadas —, enquanto o consórcio é um fundo comum, com participações de várias pessoas, onde a cada determinado período de tempo um participante é contemplado com a carta de crédito.

No contrato do financiamento, por exemplo, consta o valor emprestado, bem como as taxas de juros a serem pagas, o tempo estipulado e outras definições que forem julgadas importantes.

Já no consórcio, há um fundo coletivo administrado por uma pessoa especializada. Este modelo é voltado para a compra de bens de alto valor, como casas, carros, entre outros.

Dessa forma, a cada mês um sorteio que contempla um participante com a carta de crédito para a aquisição do bem.

Quais os documentos necessários para financiamento e consórcio?

Ao solicitar um financiamento, a instituição geralmente exige alguns documentos, como:

• Documento de identidade (RG ou CNH);
• CPF;
• Comprovante de renda;
• Comprovante de residência;
• Certidão de estado civil (caso seja casado);
• Documento do bem a ser financiado (como a documentação de um veículo ou imóvel, por exemplo).

No caso de um consórcio, os documentos necessários podem variar entre as administradoras, mas geralmente incluem os itens citados anteriormente.

Aqui, é fundamental verificar previamente os requisitos exatos com cada instituição financeira ou administradora do consórcio antes de iniciar o processo.

Qual vale mais a pena?

De forma geral, ambos possuem suas vantagens e desvantagens. Portanto, cabe a você se planejar financeiramente e analisar qual das opções mais se encaixa nos seus objetivos e possibilidades.

Também, como será abordado ainda neste artigo, é necessário ter as finanças bem organizadas para não ter problemas na hora de assumir um compromisso de tantas parcelas como um consórcio ou financiamento exigem.

Qual a importância do score de crédito para consórcio e financiamento?

O score funciona basicamente como uma pontuação de crédito que as pessoas recebem pelo SPC Brasil e Serasa Experian, mostrando a capacidade de pagamento baseado no histórico de crédito de cada cidadão.

Nesse sentido, ter um bom score de crédito pode ajudá-lo a obter taxas de juros mais baixas e condições mais favoráveis no seu contrato.

Como melhorar o score de crédito?

Alguns hábitos podem lhe ajudar a melhorar o score de crédito e, consequentemente, a reputação com instituições financeiras. São eles:

• Pagar as suas contas em dia;
• Quitar dívidas;
• Manter um equilíbrio financeiro saudável entre crédito utilizado e disponível;
• Não abrir muitas linhas de crédito em um curto período.

É importante ter em mente que melhorar o score de crédito é um processo contínuo e que pode levar tempo. Portanto, comece a trabalhar nele com antecedência antes mesmo de buscar um financiamento ou entrar em um consórcio.

Dicas para não cair em armadilhas nos contratos

Ao assinar um contrato de financiamento ou consórcio, é fundamental ler todas as cláusulas e entender completamente os termos e condições.

As principais armadilhas são:

• Taxas ocultas: preste atenção a quaisquer taxas adicionais que não tenham sido discutidos previamente;
• Juros variáveis: em alguns contratos, os juros podem variar com o tempo. Certifique-se de entender como isso afetará suas parcelas mensais;
• Penalidades por atraso: conheça as penalidades em caso de atraso no pagamento das parcelas;
• Seguro: alguns financiamentos podem exigir seguro, o que aumentará o custo total do contrato;
• Cláusula de rescisão: saiba as condições para cancelar o contrato, caso seja necessário.
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→ Leia também: Perfil de investidor: quais os tipos e sua importância

Jargões financeiros comuns

Outra forma para se preparar para fazer um financiamento ou consórcio é conhecer os termos financeiros mais utilizados, como por exemplo:

• Taxa de juros: a porcentagem do valor financiado que você pagará com juros;
• Amortização: a parte do pagamento que reduz o saldo devedor;
• Lance: oferta antecipada em um consórcio para ser contemplado antes do sorteio;
• Contemplação: o momento em que um consorciado é selecionado para receber o valor.

Leia mais em: Termos financeiros: conheça os mais utilizados e seus significados

Como o controle financeiro pode lhe ajudar na hora de fazer um financiamento ou consórcio?

Por fim, relacionamos o controle financeiro com o financiamento ou consórcio — afinal, as duas modalidades exigem muita organização e planejamento das finanças.

Para te ajudar nesse processo, elencamos nos tópicos abaixo diversos benefícios e boas práticas de um bom controle financeiro. Acompanhe a seguir!

Organizar suas receitas e despesas

Antes de mais nada, é extremamente importante que você tenha listado todas as suas entradas e saídas do mês.

Afinal, ter o controle de tudo o que você recebe e paga ao longo dos dias lhe permite ter uma boa visão sobre as suas finanças e também te ajuda na hora de decidir onde você deve cortar gastos.

Inclusive, esse passo é fundamental para escolher qual opção é a mais viável para a sua realidade: consórcio ou financiamento.

Organizar suas contas lhe permite sair do vermelho

Organizar suas receitas e despesas permite saber o que você está gastando e onde pode ser economizado.

Além disso, como citamos anteriormente, quitar as dívidas é uma excelente forma de aumentar o seu score de crédito. Dessa forma, entendemos que economizar é o primeiro passo para destinar seus recursos financeiros para outros pontos.

Confira também: Reserva de emergência: benefícios e por onde começar

Metas e objetivos

A verdade é que todos estes pontos foram um ciclo saudável para a sua vida financeira.

Uma vez que você organizar as suas contas e quitar suas dívidas, você terá a possibilidade de definir novas metas e objetivos e se planejar para isto.

O contato de um consórcio ou financiamento faz parte desse ponto: o planejamento financeiro é fundamental para que você consiga seguir os passos para ter o controle das suas contas e se comprometer com uma responsabilidade como esta.

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