Poupança Social Digital: o que é, como funciona e como abrir uma?

A inclusão financeira é extremamente importante para promover o desenvolvimento econômico e social no país. Infelizmente, uma parcela significativa da população ainda se encontra à margem do sistema financeiro tradicional, sem acesso a serviços bancários básicos como contas de poupança e crédito.

De acordo com dados do governo, cerca de 21,18 milhões de famílias brasileiras recebem o Bolsa Família atualmente. Isso representa aproximadamente 1/10 da população do país vivendo em situação de pobreza e vulnerabilidade social.

Embora o programa Bolsa Família seja essencial para complementar a renda dessas famílias, ele por si só não é suficiente para promover a inclusão financeira e social dessas pessoas.

É fundamental que elas também tenham acesso a serviços financeiros como contas bancárias, crédito, poupança e seguros para conseguir sair do ciclo de pobreza.

A poupança social digital surge nesse contexto como uma importante ferramenta de inclusão financeira, permitindo que milhões de brasileiros em situação de vulnerabilidade possam ter sua primeira conta bancária e comecem a ter acesso aos benefícios do sistema financeiro formal.

Por isso, preparamos este artigo com todas as informações que você leitor precisa saber sobre a poupança social digital, desde como ela funciona até como abrir uma. Confira!

O que é poupança social digital?

A poupança social digital é uma modalidade de conta simplificada oferecida pela Caixa Econômica Federal para promover a inclusão financeira da população de baixa renda. Ela foi criada para facilitar o acesso da população ao sistema financeiro.

Essa conta tem algumas características que a diferenciam das contas tradicionais. São elas:

• Não há cobranças de tarifas de manutenção - o que torna o custo zero para o cliente.
• Pode ser aberta diretamente nas agências Caixa, lotéricas ou aplicativo Caixa Tem, sem a necessidade de apresentar comprovante de renda ou endereço.
• O limite de depósitos mensais é de R$5 mil.
• Permite o recebimento de benefícios sociais e previdenciários.
• Oferece os serviços essenciais como saques, extratos, pagamentos, transferências e depósitos.
• Possui cartão de débito para facilitar compras e saques.

A principal diferença para as contas tradicionais é a desburocratização na abertura, não exigindo comprovação de renda, endereço ou emprego. Isso facilita o acesso para a população de baixa renda que muitas vezes não possui esses documentos.

Além disso, a gratuidade e serviços essenciais tornam seu uso viável para essa fatia da população.

Para que serve a poupança social digital?

A poupança social digital tem como objetivo proporcionar a inclusão social e financeira da população de baixa renda no sistema bancário. Foi criada em 2013 pelo governo federal, por meio da Caixa Econômica Federal, com o propósito de oferecer aos beneficiários de programas sociais, como o Bolsa Família, uma conta simplificada para receber o benefício e realizar pagamentos e transferências.

O público-alvo da poupança social digital são os brasileiros de baixa renda que recebem benefícios sociais pagos pela Caixa, como o Bolsa Família, seguro-desemprego e abono salarial.

Como abrir uma poupança social digital?

Requisitos

Para abrir uma conta bancária dessas, é necessário atender aos seguintes requisitos:

• Ser maior de 18 anos ou emancipado
• Possuir inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas (CPF)

Passo a passo

O processo de abertura é simples e pode ser feito de forma 100% digital. Veja o passo a passo:

1. Baixe o aplicativo Caixa Tem em seu smartphone. O app está disponível gratuitamente para Android e iOS.
2. Abra o app Caixa Tem e clique em "Abra sua Poupança Social Digital".
3. Informe seu nome completo, CPF, data de nascimento e número de telefone.
4. Leia e aceite os termos de uso da conta.
5. Cadastre uma senha numérica de 6 dígitos para acessar o aplicativo.
6. Para finalizar, confirme seu número de telefone informado anteriormente.
7. Pronto! Sua Poupança Social Digital já estará aberta para uso no Caixa Tem.

Vantagens e benefícios

A poupança social digital oferece várias vantagens e benefícios para o cidadão de baixa renda, incluindo:

Acesso a serviços bancários

Ela permite que diversas pessoas tenham acesso a serviços bancários básicos, como conta-corrente, cartão de débito e saques. Isso é muito importante para promover a inclusão financeira no país.

Rendimentos

Ela também rende juros, mesmo para pequenos valores depositados. Isso incentiva as pessoas a poupar dinheiro e ver esse valor crescer com o tempo por meio dos juros obtidos.

Segurança

Ter uma conta bancária proporciona mais segurança para o cidadão do que andar com dinheiro vivo. Além disso, a poupança social digital possui regulamentação específica que garante a proteção e o sigilo dos valores depositados.

Benefícios para o cidadão

Além disso, esse tipo de conta bancária traz alguns benefícios para os cidadãos. São eles:

Inclusão financeira

Como dissemos anteriormente, a inclusão financeira é um ponto muito importante. Com isso, um dos benefícios mais notáveis desse tipo de conta bancária é justamente permitir que milhões de brasileiros tenham acesso aos serviços financeiros básicos. O que é essencial para o desenvolvimento econômico e social do país.

Controle financeiro

A poupança social digital dá mais controle para o cidadão gerenciar suas finanças pessoais. Ao receber o benefício na conta, ele pode pagar contas, fazer compras e transferências de forma segura, além de controlar seus gastos.

Isso ajuda no planejamento financeiro e evita que o benefício seja gasto de uma só vez.

Acesso a crédito

Ter uma conta bancária também facilita o acesso a crédito, como empréstimos e financiamentos. Isso porque, ao movimentar a conta, o indivíduo passa a ter um histórico financeiro, o que permite que ele seja avaliado pelas instituições financeiras e tenha mais chances de conseguir crédito.

Desvantagens e cuidados necessários

A poupança social digital tem algumas limitações e cuidados que o usuário deve estar ciente antes de abrir a conta.

Limites de movimentação

• Existe um limite mensal para depósitos de R$ 5.000. Ultrapassar esse valor leva ao bloqueio da conta.
• O número de saques é limitado a 2 por mês.
• Transferências para outras contas são limitadas a 3 por mês.

Ausência de cheque especial e cartão de crédito

• Não é possível obter cheque especial, o que limita o acesso a crédito emergencial.
• Também não há possibilidade de obter cartão de crédito vinculado à conta digital.
• O usuário precisa planejar os gastos com antecedência, pois não há linhas de crédito disponíveis.
• Para obter crédito, é necessário buscar outras opções como empréstimos ou crediário em lojas.

Perguntas frequentes

As poupanças sociais digitais são relativamente novas, então é natural que os usuários tenham muitas dúvidas. Aqui estão algumas das perguntas mais comuns:

O que acontece se eu esquecer minha senha?

Você pode redefinir sua senha facilmente pelo aplicativo Caixa Tem. Basta seguir as instruções de recuperação de senha e criar uma nova. Lembre-se de anotá-la em um lugar seguro.

Posso fazer transferências para outras contas?

Sim. Você pode transferir o dinheiro da sua poupança social digital para contas de parentes ou amigos. Transferências para contas da Caixa são ilimitadas, enquanto para outros bancos, são somente 2 por mês.

Existem taxas para manter a conta?

Não. A poupança social digital é totalmente gratuita para os usuários, sem qualquer tipo de tarifa ou taxa de manutenção.

Posso acessar meu saldo e extrato pelo celular?

Sim. A Caixa Econômica Federal oferece o aplicativo Caixa Tem para smartphones onde você pode consultar seu saldo, extrato e realizar transações a qualquer momento.