Gateway de pagamento: o que é e quais as suas vantagens?

Se você já fez alguma compra online, provavelmente já utilizou o método do gateway de pagamento.

Essa ferramenta tecnológica tem sido bastante utilizada pelas empresas nos últimos anos e auxilia diretamente na agilidade e segurança das compras realizadas em e-commerce.

Neste artigo, você vai entender todos os detalhes sobre o tema e as vantagens de aderir o gateway de pagamento para o seu negócio.

Confira abaixo os temas que serão apresentados ao longo do texto:

• O que é um gateway de pagamento?
• Como funciona o gateway de pagamento?
• Quais são as suas vantagens?
• Qual a diferença entre gateway de pagamento, intermediador de pagamento e provedor de serviços de pagamento?
• Qual o melhor gateway de pagamento em 2023?

Se interessou pelo assunto? Então, continue a leitura!

O que é gateway de pagamento?

Podemos resumir o significado do termo gateway de pagamento como a conexão entre a sua loja de e-commerce e os agentes financeiros.

Em lojas físicas, por exemplo, o pagamento por cartão de crédito é utilizado através das máquinas de cartão. O gateway de pagamento equivale, então, a essas maquininhas em loja online, realizando a comunicação entre a loja e as instituições financeiras.

Quando o pagamento em e-commerce é feito à vista (geralmente por boleto bancário), a transação ocorre de forma simples e é facilmente monitorada. Por outro lado, quando esse pagamento é feito com cartão de crédito e é parcelado, é necessário aplicar um controle mais efetivo para evitar situações de inadimplência ou fraude.

Embora a tecnologia tenha evoluído bastante nos últimos tempos, toda venda online ainda está sujeita a problemas e é preciso evitar a todo custo qualquer preocupação futura. Um ponto muito importante é que, apesar de ter acesso ao e-commerce, o gateway não tem acesso aos dados dos seus clientes. Essa segurança é essencial para os consumidores e também para a empresa.

O surgimento do gateway de pagamento veio então com o objetivo principal de reduzir os custos de desenvolvimento, operação e tempo das empresas. Veja as principais características dessa modalidade:

• Interligar um e-commerce com as operadoras e os bancos;
• Customizar qualquer tipo de checkout e cobrança;
• Fornecer as ferramentas para as lojas online realizarem uma gestão de risco eficiente.

Como funciona o gateway de pagamento?

Como já falamos por aqui, o processo do gateway de pagamento funciona como uma máquina de cartões para lojas online.

Depois que a compra pelo e-commerce é feita pelo consumidor, o gateway entra em ação e realiza a cobrança da operadora responsável. A operadora, então, codifica e transmite os dados para o banco ou adquirente que avalia a transação, consultando se há saldo o suficiente para concluir o pagamento.

Caso o cliente possua saldo, o sistema de automação do site irá receber a aprovação de compra. Caso contrário, a compra será reprovada.

Para trazer uma experiência positiva ao cliente e garantir o nome da empresa, todo esse processo de cobrança dura poucos segundos. Confira o passo a passo de como ser um gateway de pagamento:

Leia também: Pagamento recorrente: 6 motivos para utilizá-lo na sua empresa

Para qual tipo de negócio um gateway é indicado?

Como você já viu, o gateway de pagamento é uma ferramenta utilizada entre o meio de campo entre clientes, bandeiras de cartão de crédito e lojistas.

Dessa forma, dizemos que o gateway pode ser utilizado nos mais diversos nichos de mercado virtual, desde o varejo até mesmo a oferta de serviços via internet.

No entanto, empresas que necessitam de mais agilidade no dia a dia podem optar também por um intermediador ou provedor de serviços de pagamento — uma forma de terceirizar o recebimento de pagamentos para outra empresa.

Quais são as suas vantagens?

As vantagens do uso de um gateway de pagamento são diversas e podem trazer benefícios significativos para o seu negócio.

Aqui estão algumas delas:

1. Redução de custos

Uma das principais vantagens de adquirir um gateway de pagamento para o seu negócio é a redução dos custos com as operadoras e a facilidade de receber pagamentos diretamente na conta da sua loja.

No Brasil, existem diversos gateways de pagamento amplamente utilizados pelas empresas, tais como PayPal, PagSeguro, Pagar.me e Mercado Pago.

Essas soluções tecnológicas têm desempenhado um papel fundamental no dia a dia das empresas, otimizando processos, oferecendo mais segurança e agilidade para os consumidores.

2. Múltiplas opções de pagamento para o cliente

Um gateway de pagamento oferece diversas opções de pagamento como cartões de crédito, débito, transferências bancárias, carteiras digitais, entre outros.

Isso proporciona conveniência para os clientes, permitindo que eles escolham a forma de pagamento que melhor se adequa às suas preferências.

3. Múltiplas opções de adquirentes

Essa ferramenta também oferece a possibilidade de trabalhar com diferentes adquirentes, o que significa que você pode comparar taxas, condições e serviços oferecidos por cada um deles.

Isso permite que você escolha a melhor opção para o seu negócio, considerando aspectos como custo, segurança e qualidade de serviço.

4. Facilita a operação de assinaturas e pagamentos recorrentes

Se o seu negócio oferece serviços por assinatura ou possui pagamentos recorrentes, um gateway de pagamento pode facilitar essa operação.

Ele automatiza o processo de cobrança, tornando-o mais eficiente e reduzindo a necessidade de intervenção manual. Economizando tempo e recursos, além de proporcionar uma experiência mais conveniente para os clientes.

5. Análise de fraudes

Outra vantagem que merece destaque é a sua capacidade de análise de fraudes. Eles utilizam algoritmos e técnicas de detecção para identificar transações suspeitas e potenciais atividades fraudulentas.

Isso ajuda a proteger o seu negócio contra fraudes e minimiza os riscos de prejuízos financeiros.

6. Recuperação de carrinhos abandonados

Uma funcionalidade importante de alguns gateways de pagamento é a capacidade de recuperar carrinhos abandonados.

Ou seja, se um cliente colocar produtos no carrinho, mas não concluir a compra, o gateway de pagamento pode enviar lembretes automáticos, como e-mails, oferecendo incentivos ou descontos para encorajar a finalização da compra. Ajudando a aumentar a taxa de conversão e o faturamento do seu negócio.

7. Mais transparência na gestão financeira

Um gateway de pagamento fornece relatórios detalhados e informações precisas sobre as transações realizadas.

Isso permite que você tenha uma visão clara das suas receitas, taxas de processamento e outros dados financeiros relevantes. Com essas informações em mãos, você pode tomar decisões mais informadas e estratégicas para o seu negócio.

Como escolher um gateway de pagamento?

Cada gateway de pagamento possui diferentes políticas, taxas e recursos de integração. Por isso, é importante estudá-los e analisar cuidadosamente todas as opções para entender qual colabora melhor com o seu tipo de negócio.

Para escolher um gateway de pagamento de forma assertiva, fique atento às seguintes questões:

• Certifique-se que a cobertura abrange toda sua região de atendimento;
• O melhor gateway de pagamento é aquele que oferece recursos avançados. Confira as opções de pagamentos recorrentes;
• Priorize a segurança de pagamento;
• Compare valores e taxas de transação;
• Tenha claro quais são as taxas variadas;
• Opte pelo gateway de pagamento que ofereça uma variedade maior de opções de pagamento para o cliente.

Afinal, gateway de pagamento vale a pena?

A resposta para essa pergunta é depende.

Como você já viu neste artigo, o gateway de pagamentos é um excelente serviço e oferece uma experiência automatizada para pagamentos.

Contudo, essa melhoria depende do seu negócio e muitas vezes é vista como uma técnica que favorece marcas mais consolidadas no mercado. Isso porque, com o gateway de pagamento, na perspectiva do consumidor, o pagamento é feito diretamente para sua loja.

No geral, para novos ou pequenos negócios, o ideal é utilizar um intermediador para, assim, conquistar a confiança do seu público-alvo.

Leia também: Estratégias para fazer minha empresa crescer

Diferenças entre gateway de pagamento, intermediador e provedor de serviços de pagamento

Muitas pessoas ainda confundem gateway de pagamento, intermediador e provedor de serviços de pagamento.

A verdade é que as três são soluções que integram comerciantes, clientes, bancos emissores de cartões de crédito e adquirentes dos valores da venda, porém, não possuem a mesma função.

O intermediador financeiro também é chamado de subadquirente e intermedia o contato dos e-commerces com os agentes financeiros. Aqui, a principal diferença para o gateway de pagamento é que, no primeiro caso, o vendedor não precisa ter vários contratos separados com bancos e adquirentes.

Em outras palavras, com o intermediador financeiro, existe apenas o contrato único com a empresa.

Os provedores de serviço de pagamento, ou simplesmente PSP, oferecem tanto o processamento técnico (gateway) quanto o financeiro (transferência efetiva de valores).

Em resumo, podemos dizer que as principais diferenças entre os termos é que o gateway de pagamento é uma solução técnica e questões de segurança virtual, disponibilidade de investimento e a sua experiência como vendedor são fatores que vão determinar qual das opções escolher para o seu negócio.

Qual o melhor gateway de pagamento em 2023?

Atualmente, existem diversas opções de gateways de pagamento no mercado que oferecem soluções eficientes para processar transações online. Confira abaixo alguns dos melhores gateways de pagamento de 2023:

Galax Pay

O Galax Pay é uma fintech que se destaca por sua missão de reduzir a inadimplência nas empresas através da automação de pagamentos.

Com soluções inovadoras, como a automatização de cobranças em diferentes modalidades, pagamento recorrente e taxas acessíveis, o Galax Pay é uma excelente opção para franqueados e profissionais que desejam contar com um sistema de pagamento seguro e eficiente.

Pagseguro

A PagSeguro é uma empresa brasileira que oferece um gateway de pagamento com cerca de 25 opções de meios de pagamento, além da conta digital.

Com taxas que variam de acordo com o prazo de recebimento, a empresa é conhecida por sua confiabilidade e se destaca como uma das principais opções de gateway de pagamento no Brasil.

Cielo

A Cielo é uma líder no setor de serviços financeiros na América Latina e atua como um adquirente multi-bandeira.

Além de oferecer variedade de bandeiras e integração via API para e-commerces, a Cielo também disponibiliza recursos como pagamento recorrente e emissão de boletos, tornando-se uma opção sólida para empresas que buscam um gateway de pagamento confiável.

Mercado Pago

Desenvolvido pelo Mercado Livre, o Mercado Pago é uma opção popular de gateway de pagamento. Além de permitir a administração de pagamentos e cobranças, a plataforma oferece uma linha de crédito e soluções para resolver questões financeiras. O Mercado Pago também oferece a opção de maquininha de cartão para estabelecimentos físicos.

Paypal

O Paypal é uma das pioneiras no mercado de gateways de pagamento, sendo reconhecida mundialmente. Com mais de 227 milhões de contas ativas, o Paypal é uma carteira digital internacional que oferece diversos tipos de pagamentos e recursos para a gestão de recebimentos recorrentes.

Esses são apenas alguns exemplos dos melhores gateways de pagamento disponíveis em 2023. Cada um possui características e diferenciais próprios, por isso é importante analisar as necessidades do seu negócio e escolher aquele que melhor atende às suas demandas.

Conte com a tecnologia!

De fato, a tecnologia auxilia — e muito — no dia a dia das empresas, otimizando processos e trazendo mais segurança e agilidade para o consumidor.

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