Como guardar dinheiro: dicas práticas para dividir o salário e economizar

Guardar dinheiro é extremamente importante para se preparar para o futuro, seja para emergências, projetos ou metas de longo prazo. Mas a questão é: como guardar dinheiro de forma eficiente?

Ter uma reserva financeira traz tranquilidade e segurança, permitindo enfrentar imprevistos sem comprometer o orçamento. Além disso, poupar é o primeiro passo para realizar sonhos como comprar a casa própria, viajar ou se aposentar confortavelmente.

Começar a guardar dinheiro o quanto antes é essencial, mesmo que aos poucos. Quanto mais cedo você começar a poupar, maior será o montante acumulado ao longo dos anos devido aos juros compostos.

Por isso, não importa se o salário é baixo, o ideal é separar alguma quantia todo mês. Com disciplina e persistência, é possível juntar uma boa reserva.

Ter controle sobre as finanças também é crucial. Saber exatamente para onde vai cada centavo do salário permite identificar gastos supérfluos que podem ser eliminados em prol da poupança.

Confira a seguir o passo a passo de como guardar dinheiro e se preparar para imprevistos, ter maior segurança e tranquilidade no futuro.

Como dividir o salário?

O primeiro passo para conseguir guardar dinheiro é dividir o seu salário em partes e destinar cada uma delas a um objetivo específico. Assim, dois dos mais utilizados são o método 50/30/20 e o 70/20/10.

O método 50/30/20 consiste em:

• 50% do salário para despesas essenciais como aluguel, contas e alimentação.
• 30% do salário para gastos flexíveis como lazer, roupas e delivery.
• 20% do salário para poupança e investimentos.

Já o método 70/20/10 funciona assim:

• 70% do salário para despesas fixas.
• 20% do salário para poupança.
• 10% do salário para gastos pessoais.

Esses métodos ajudam a ter uma visão geral de onde o dinheiro está indo e também delimitam um orçamento mensal para cada categoria de gasto. É uma forma de você evitar gastar toda a sua renda e ainda conseguir guardar dinheiro de maneira consistente.

Como controlar os gastos?

O segundo passo é controlar os gastos mensais. Ou seja, é essencial você economizar e fazer o seu controle financeiro para efetivamente conseguir guardar dinheiro.

Anote tudo

Anote cada gasto, por menor que seja. Isso ajuda você a ter consciência de onde o dinheiro está indo.

Use um caderninho ou sistema de controle financeiro para registrar diariamente todo o seu consumo, desde o café da manhã até gastos com transporte e lazer. No fim do mês, analise os dados para entender os seus hábitos.

Evite gastos desnecessários

Identifique onde você tem gastos supérfluos, como comer fora com frequência, assinaturas e serviços que não usa. Cortar esses gastos desnecessários fará uma grande diferença.

Faça um esforço consciente para evitar compras por impulso e gastos excessivos com cartão de crédito.

Defina limites

Estabeleça um orçamento fixo para categorias flexíveis como alimentação, transporte, saídas. Isso evita que essas despesas variáveis consumam toda a sua renda.

Por exemplo, separe uma quantia para gastar com restaurantes por semana e se mantenha dentro desse limite.

Planejamento Financeiro

O terceiro passo é fazer um bom planejamento financeiro. Ele é essencial para você colocar em prática os passos anteriores e guardar dinheiro de forma eficiente. Assim, o planejamento envolve estabelecer objetivos, monitorar gastos e investir de acordo com suas metas.

Metas de curto, médio e longo prazo

Um dos pontos mais importantes do planejamento financeiro é a definição de metas. Além disso, é importante definir metas de:

• Curto prazo: juntar dinheiro para emergências ou compras pontuais, como em 3 a 6 meses.
• Médio prazo: poupar para objetivos em 1 a 5 anos, como trocar de carro.
• Longo prazo: investir para projetos em mais de 5 anos, como aposentadoria ou compra de imóvel.

Estabeleça quanto precisa juntar por mês para cada meta, respeitando a realidade orçamentária. Foque nos objetivos, isso motiva a poupar.

Onde guardar o seu dinheiro?

O quarto passo diz respeito sobre onde irá guardar o seu dinheiro. Seja uma reserva de emergência ou até mesmo o montante para a entrada de um carro ou casa.

Poupança

A poupança é uma das formas mais tradicionais de guardar dinheiro no Brasil. Abrir uma conta poupança em um banco é relativamente simples e não tem custo.

Para conseguir guardar dinheiro na poupança, o ideal é automatizar um depósito mensal nesta conta. Muitos bancos permitem programar transferências automáticas da sua conta corrente para a poupança em datas específicas, como no dia do recebimento do salário.

Dessa forma, logo no início do mês você separa uma quantia para a poupança antes mesmo de correr o risco de gastá-la. Mesmo que seja um valor pequeno no começo, com a constância dos depósitos seu saldo tende a crescer com o passar do tempo.

Investimentos

Existem muitas opções interessantes de investimento para quem quer guardar dinheiro de forma inteligente. Algumas das mais populares são:

Tesouro Direto

O Tesouro Direto permite que pessoas físicas comprem títulos públicos federais diretamente do governo, sem precisar de intermediários. É uma opção segura, com rentabilidade pré-fixada.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos com o objetivo de captar recursos. O investidor empresta dinheiro para o banco e recebe juros. Os CDBs podem ter rentabilidade pós ou pré-fixada. Em geral, rendem mais que a poupança.

Fundos Imobiliários

Os FIIs são fundos que investem em imóveis ou títulos imobiliários. O investidor compra cotas desses fundos e recebe rendimentos advindos dos aluguéis dos imóveis. É uma alternativa de investimento no mercado imobiliário sem precisar comprar imóveis diretamente.

Renda Variável

A renda variável envolve a compra de ações na bolsa de valores. O investidor se torna sócio de uma empresa e pode ganhar com a valorização das ações e dividendos. Exige estudo das empresas e aceitação de riscos, mas historicamente rende mais que investimentos de renda fixa no longo prazo.

Leia também: Perfil de investidor: quais são os tipos e sua importância

3 Dicas para economizar

Existem diversas maneiras de economizar dinheiro no dia a dia e conseguir juntar uma boa reserva financeira. Aqui estão algumas dicas:

Evite desperdícios

• Planeje suas compras com antecedência e faça uma lista para evitar comprar coisas desnecessárias no supermercado. Compre somente o que precisa.
• Evite desperdício de alimentos. Consuma tudo que comprar antes que estrague e congele alimentos que não serão consumidos em curto prazo.
• Revise suas contas de serviços essenciais como luz, água e gás. Veja se há algo sendo desperdiçado ou alguma maneira de reduzir o consumo.

Reaproveite

• Doar ou vender itens que não são mais usados é uma ótima forma de ganhar dinheiro extra e evitar acumular coisas desnecessárias.
• Faça reparos em móveis, roupas e eletrodomésticos ao invés de comprar novos. Muitas vezes é possível consertar com um custo bem menor.
• Reutilize materiais como sacolas, potes e embalagens ao invés de comprar novos. Isso reduz custos e o impacto ambiental.

Leia também: Consumo Consciente: 5 passos para pôr em prática

Busque descontos

• Aproveite promoções, liquidações e ofertas. Compare preços e pesquise descontos antes de comprar qualquer coisa.
• Assine newsletters e siga marcas nas redes sociais para receber cupons e descontos exclusivos.
• Procure por versões genéricas ou marcas mais baratas de produtos. Muitas vezes a qualidade é parecida por um preço bem menor.
• Compre em atacados ou adquira produtos em maior quantidade quando compensar financeiramente.

Sistemas de controle financeiro

Os sistemas de controle financeiro são ferramentas digitais que ajudam os usuários a gerenciar suas finanças pessoais de forma prática e eficiente. Eles oferecem diversas funcionalidades que facilitam o controle dos gastos, o planejamento do orçamento e a poupança.

Alguns dos principais recursos dos sistemas de controle financeiro são:

Categorização de gastos

Os aplicativos permitem que o usuário cadastre suas despesas e receitas, categorizando cada item. Isso ajuda a ter uma visão geral de para onde está indo o dinheiro.

Orçamentos e metas

É possível definir orçamentos por categoria ou estabelecer metas de poupança. O app então faz o monitoramento, indicando se a pessoa está dentro do planejado.

Relatórios e gráficos

Os dados são compilados em relatórios detalhados e gráficos. Isso permite uma visualização rápida da sua situação financeira.

Alertas

O usuário também pode configurar alertas para ser notificado quando estiver perto de estourar algum orçamento ou quando uma meta está próxima de ser batida.

Vantagens do controle digital

O controle financeiro digital apresenta várias vantagens em relação aos métodos tradicionais. Aqui estão algumas das principais:

Facilidade

Usar um aplicativo ou site de controle financeiro é muito mais fácil do que anotar tudo em papel ou planilhas. Você pode categorizar e registrar suas despesas e receitas de qualquer lugar, a qualquer hora, pelo seu smartphone. Não precisa carregar papéis e canetas para todo lugar.

Agilidade

Esses aplicativos são muito ágeis para registrar lançamentos. Em poucos cliques você consegue adicionar uma nova despesa ou receita.

Acesso a dados

Os aplicativos geram relatórios e gráficos com todos os seus dados financeiros. Você consegue visualizar facilmente seu fluxo de caixa, gastos por categoria, projeções etc. Isso ajuda a ter insights para economizar e investir melhor seu dinheiro.

Contas Online

Com o Contas Online, você tem toda essa facilidade e agilidade em um só sistema. São mais de 20 funcionalidades para você utilizar e acompanhar o seu controle financeiro de forma organizada e prática.

Além dos recursos como Categorias, Metas, Relatórios e Contas Bancárias, você ainda poderá ativar o recurso de Avisos por E-mail e ficar por dentro de todos os seus vencimentos.

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